任先生：我經商，有兩個孩子，都很小。之前投資過股票，被套；買過短期理財產品，感覺收益不大理想；手頭沒有保險?，F大約有五十萬元長期閑置不用，求理財方案提高資金收益？ 中行臨沂分行理財師孫莉萍 財務分析： 任先生有兩個孩子是四口之家，現在手中大約有五十萬元可投資，屬于中等收入家庭。將來兩個孩子讀書，還要準備充足的教育經費，此外也不排除還有一些意外的大額支出，所以其風險承受能力仍然有限。 因此建議任先生注意投資風險。首先，家庭應急備用金及應付意外等大額開支的資金要留足，剩余資金再考慮投資。采取分散投資的方式，風險較低的理財產品如債券型基金和銀行理財產品等，至少要占投資組合的20%，基金組合中可適當配置指數型基金和封閉式基金。 理財建議： 首先，可拿出30%的資金即15萬元投資股票?，F在股市經過長達兩年的下跌，已具備一定投資價值，建設任先生堅持價值投資的理念，股票投資選擇那些盈利能力較強的行業(yè)龍頭股、最好是中小盤的股票。任先生和家人都非專業(yè)投資人士，也可將資金交給專業(yè)投資者打理。 其次，還可以拿15萬元用來投資基金。如果任先生還想堅持自己炒股，則建議不要再購買股票型基金，因為這些基金也是投資于股市，并不能旱澇保收，一旦風險來臨，股票和基金都可能造成損失。這15萬元建議買一些風險較小而收益相對穩(wěn)定的封閉式基金、指數型基金、債券型基金等。
另外，建議剩下的20萬元資金中預留12萬元做為應急資金。至少也應該根據自己的情況，留足6至9個月的生活費用，這部分資金可購買中行的日積月累理財產品，風險很低，工作日可隨時贖回保持資金的高流動性，但收益為活期儲蓄的4倍多。剩下8萬元可適當購買必需的保險，或者每年大概投入2萬元左右，為兩個孩子購買分紅型期交保險做為教育基金。
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