ESG（環(huán)境、社會與治理）作為衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要標準廣受關注。貫徹落實ESG理念、加強ESG管理體系建設，不僅從環(huán)境、社會、治理等角度拓寬了保險業(yè)發(fā)展模式的創(chuàng)新空間，也展現(xiàn)出保險業(yè)在推動可持續(xù)發(fā)展方面的重要擔當。
日前，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）發(fā)布2024年環(huán)境、社會及管治（ESG）暨社會責任報告（以下簡稱“報告”）。報告顯示，2024年中國人壽著力做好金融“五篇大文章”，加快推進高質量發(fā)展，全力提升環(huán)境、社會及治理表現(xiàn)，更為社會責任履行輸出創(chuàng)新解決方案。其中，明晟（MSCI）ESG評級躍升至A級，諸多獎項榮譽見證了中國人壽與國際接軌兼具中國特色的“國壽ESG成長之路”。
從報告內容來看，中國人壽以ESG理念為引領，在“雙碳”背景下為綠色產業(yè)引入金融活水，大力發(fā)展綠色保險業(yè)務，升級完善綠色投資體系，充分發(fā)揮保險資金的引領與導向作用，積極應對氣候變化，有序推進綠色運營，服務經濟發(fā)展綠色轉型。
中國人壽董事長蔡希良表示，將全面貫徹新發(fā)展理念，秉持“建設世界一流、負責任的壽險公司”的戰(zhàn)略目標，以金融力量服務國家戰(zhàn)略，以責任擔當守護人民美好生活，以改革精神助力可持續(xù)發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化貢獻國壽力量。
綠色金融領航雙碳戰(zhàn)略：打造“產品-投資-運營”三位一體生態(tài)
“中國人壽堅守綠色發(fā)展理念，從產品服務、投資布局到日常運營全面踐行效率、和諧、持續(xù)的發(fā)展目標?！辈滔Ａ急硎尽Ｔ摴疽跃G色保險助推國家經濟社會的全面綠色轉型，持續(xù)為綠色產業(yè)鏈條上下游企業(yè)提供意外、醫(yī)療、壽險等多元化保險保障方案；將ESG理念融入投資全流程，持續(xù)提升綠色投資能力；將低碳理念貫穿于經營管理全流程，借力人工智能，實現(xiàn)各環(huán)節(jié)線上處理，個人長險無紙化投保率近100%，個人線上理賠使用率高達96.7%，便利客戶服務，實現(xiàn)綠色低碳運營。聚焦“雙碳”目標，堅持守正創(chuàng)新，啟動氣候風險情景分析，搭建壓力測試分析框架，制定應對策略，增強公司氣候韌性。
中國人壽踐行綠色發(fā)展理念，從產品端、投資端和運營端協(xié)調發(fā)力，助力經濟社會發(fā)展全面綠色轉型。
完善的綠色金融配套機制，為綠色金融工作的開展提供保障。中國人壽制定了《2024年綠色金融工作方案》，重點關注綠色投資能力提升，致力于協(xié)同推進降碳、減污、擴綠、增長，持續(xù)優(yōu)化自身ESG表現(xiàn)的同時助推綠色金融工作取得豐富成果。
保險資金是實體經濟重要的資金來源之一。中國人壽充分發(fā)揮保險資金與綠色投資理念契合的天然優(yōu)勢，將綠色投資理念系統(tǒng)融入保險資金運用，提升綠色保險供給能力的同時豐富保險保障功能。
在綠色保險方面，中國人壽持續(xù)向環(huán)保和低碳領域提供全國范圍的保險保障，包含生態(tài)環(huán)境產業(yè)、清潔能源、基礎設施綠色升級、節(jié)能環(huán)保產業(yè)、清潔生產產業(yè)、綠色服務等業(yè)務領域，致力于實現(xiàn)經濟增長與生態(tài)平衡的良性循環(huán)。同時，不斷擴大綠色保險業(yè)務覆蓋面，為綠色產業(yè)鏈條上下游企業(yè)提供意外、醫(yī)療、壽險等多元化保險保障方案。該公司還持續(xù)推進綠色保險智能報表系統(tǒng)開發(fā)，做好綠色保險業(yè)務統(tǒng)計工作，提高綠色保險業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量。
在綠色投資方面，中國人壽近年來也在逐漸加碼。將ESG因素融入投資管理實踐，推進綠色投資，致力于在資產組合層面實現(xiàn)碳中和，提高投資組合的長期可持續(xù)性。
據(jù)悉，該公司打造完善的綠色投資管理流程，建立健全綠色投資體系，提升綠色投資能力，將綠色標準和ESG投資理念納入現(xiàn)有投資流程，作為投資決策重要考慮因素。該公司還通過委托投資指引明確綠色相關重點領域的主要目標、投資方向和實施路徑，將綠色投資納入資產戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度投資計劃中，不斷豐富投資策略，加快發(fā)展綠色投資。
普惠金融破局之道：構筑“醫(yī)療+養(yǎng)老+鄉(xiāng)村振興”民生保障網
近年來，中國人壽積極發(fā)揮保險作為“社會穩(wěn)定器”的重要功能，從保障網到資金鏈全力報國惠民。深度參與多層次社會保障體系建設，助力織密民生保障網。持續(xù)加大產品供給，全年新開發(fā)、升級產品超過百款。參與承辦超200個大病保險項目、落地130余個城市定制型商業(yè)醫(yī)療險項目，助力減輕人民群眾醫(yī)療負擔。
積極服務應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，推進養(yǎng)老保障業(yè)務及養(yǎng)老生態(tài)建設，個人養(yǎng)老金業(yè)務、商業(yè)保險年金業(yè)務位列行業(yè)榜首，養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居三大養(yǎng)老產品線落地，已在14個城市布局17個機構養(yǎng)老項目。
另外，不斷推進鄉(xiāng)村振興工作提質擴面。2024年，該公司在鄉(xiāng)村振興領域投資總額約1037億元，其中債券798億元，股票38億元，包括保險資管產品在內的另類投資200億元。
此外，中國人壽充分發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，全面推進保險幫扶工作。積極配合各地政府落實大病保險困難人群傾斜政策，發(fā)揮保險機制參與社會風險管理的功能作用。開發(fā)符合地區(qū)實際的特色民生保險產品，加強對失獨老人、殘疾人、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體的保障支持。針對農村人口多樣化的保險保障需求，發(fā)展涉農保險業(yè)務，2024年鄉(xiāng)村人口人身保險新增承保人次2.7億、新增保險金額32.5萬億、向463萬人次賠付158億元。
風險智慧防控：構建“1+7+N”全流程動態(tài)管理體系
持續(xù)完善風險管理體系，中國人壽依據(jù)《銀行保險機構操作風險管理辦法》等監(jiān)管要求，繼續(xù)加強“1+7+N”全面風險管理制度體系建設，以《全面風險管理規(guī)定》為總綱、以七大類風險管理制度為抓手，以《風險偏好體系管理辦法》等系列業(yè)務實施細則為依托，細化風險管理要求，全面提升風險管理體系成熟度。2024年，該公司風險綜合評級繼續(xù)保持良好評級，連續(xù)27個季度保持A類。
在防控金融風險方面，中國人壽高度重視金融風險防控，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，推進金融風險管理體系建設，持續(xù)深化風險管理策略與實踐，確保金融風險管理的有效性和全面性。
建立健全全面風險管理體系及完善的風險治理架構，構建高級管理層組織實施、風險管理職能部門牽頭、各職能部門主責、三道防線密切配合的全面風險管理組織體系，優(yōu)化風險管理流程，完善風險管理運行機制，對各類風險進行識別、評估、監(jiān)測和應對。
依托ESG和綠色金融管理架構，中國人壽積極開展應對氣候變化治理工作，該公司治理層、管理層、執(zhí)行層各司其職，指導、監(jiān)督和落實公司氣候變化相關工作。
制定《ESG風險管理辦法》，堅持全局性、審慎性、前瞻性、適用性和動態(tài)性五大風險管理原則，有序開展ESG風險識別、風險評估、風險應對及控制、關注及改進、報告及歸檔五大工作，全面落實ESG風險管理與防控。
比如，在風險識別方面，圍繞環(huán)境、社會、治理三大維度全面識別公司經營過程中的ESG風險點，搭建ESG風險庫，確保至少每年進行一次ESG風險識別工作，對風險庫進行及時更新。
另外，中國人壽堅持依法合規(guī)經營，以風險管理工作目標為導向，注重防范化解重大風險挑戰(zhàn)，前瞻性管控在ESG領域的風險，并將其納入該公司全面風險管理體系，在風險可控的前提下促進各類業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。2024年，中國人壽將風控合規(guī)舉措深度融入經營業(yè)務場景，不斷健全風險早期糾正機制，提升風險主動管控能力。
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